-
Kredyt mieszkaniowy „Mój dom” - PROMOCJA!
To własne „M” skrojone na miarę
- minimalna kwota kredytu objętego Promocją – 100 000 zł
- raty równe lub malejące
- możliwość łączenia dochodów 4 kredytobiorców
- szeroki zakres kredytowania:
- zakup działki budowlanej
- zakup, nabycie lokalu mieszkalnego lub budynku jednorodzinnego
- nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego
- wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
- budowa budynku jednorodzinnego
- przebudowa, generalny remont i wykończenie nieruchomości mieszkalnej
- refinansowanie poniesionych kosztów na w.w. cele do 12 miesięcy wstecz
- spłata kredytu mieszkaniowego w innym banku udzielonego na w.w. cele
Dlaczego warto?
Dla reprezentatywnego przykładu:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego „Mój Dom” w Banku Spółdzielczym w Iławie, zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,15 %, przy założeniach:
Całkowita kwota kredytu 320 000 zł, okres kredytowania 25 lat, oprocentowanie zmienne w wys. 9,35% w skali roku (WIBOR 6M w wysokości 7,35% powiększony o stałą marżę Banku w wysokości 2,00%), kredyt spłacany w równych ratach kapitałowo-odsetkowych, w tym 299 rat po 2 762,85 zł, ostatnia rata w wysokości 2 765,88 zł.
Całkowita kwota do zapłaty przez Klienta wynosi 837 717,03 zł, w tym: całkowita kwota kredytu w wysokości 320 000 zł, odsetki od kredytu w wysokości 508 858,03 zł, prowizja od udzielenia kredytu w wysokości 0,0 zł, opłata za rozpatrzenie wniosku 40 zł, ustanowienie zabezpieczenia w postaci hipoteki w wysokości 200 zł, opłata PCC od ustanowienia hipoteki w wysokości 19 zł, koszt sporządzenia wniosku o wpis hipoteki 100 zł, koszt wygaśnięcia zabezpieczeń w wysokości 100 zł, koszt prowadzenia rachunku dla osoby indywidualnej w wysokości 5 zł miesięcznie, opłata za obsługę karty debetowej 3 zł miesięcznie, ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w wysokości 240,00 zł rocznie.
Kalkulacja została wyliczona w oparciu o założenia: hipoteka będzie ustanowiona na kredytowanej nieruchomości o wartości 400 000 zł, wkład własny 20%, marża Banku do oprocentowania kredytu w wysokości 2,00% ustalona ze względu na posiadanie przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego z dostępem do usługi bankowości elektronicznej oraz posiadanie aktywnej karty debetowej, zasilanie co miesiąc rachunku wpływami w wysokości co najmniej 150% kwoty raty kapitałowo-odsetkowej udzielonego kredytu, ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości za pośrednictwem Banku w zakładzie ubezpieczeń współpracującym z Bankiem.
Uwaga:
Niniejsza RRSO jest obliczona przy założeniu, że: stopa procentowa kredytu mieszkaniowego pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy kredytu, spłaty rat kredytu będą dokonywane terminowo, zostało złożone oświadczenie o ustanowieniu hipoteki przez właściciela nieruchomości, przedstawiono w Banku wniosek o wpis hipoteki na nieruchomości wraz z dowodem złożenia go we właściwym sądzie prowadzącym księgi wieczyste i uiszczenia wymaganych opłat sądowych lub przedstawienie dokumentu potwierdzającego zwolnienie z opłat.
W całkowitym koszcie kredytu i RRSO nie uwzględniono: kosztu wyceny nieruchomości, gdyż Bank nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta oraz kosztów opłat, zaświadczeń i innych dokumentów wydanych na zlecenie Kredytobiorcy przez organy administracji państwowej i inne instytucje, gdyż wysokość tych kosztów nie jest znana Bankowi.
Kalkulacja została dokonana na dzień 27.12.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej WIBOR 6M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.
Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego i nie jest przyrzeczeniem kredytu.
Ostateczna kwota kredytu i wymagane zabezpieczenia kredytu uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej Wnioskodawcy
Promocja trwa od 21.03.2022r. do odwołania.
Bank może w trakcie trwania Promocji wprowadzić zmiany do Zasad Promocji kredytu mieszkaniowego „Mój Dom”, które mają zastosowanie do Uczestników przystępujących do Promocji od dnia wejścia w życie zmiany. Bank zastrzega sobie prawo do zakończenia Promocji bez podania przyczyny z zachowaniem praw nabytych przez Uczestników Promocji.
Przydatne informacje
Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Jeśli masz w naszym Banku kredyt hipoteczny i znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, możesz złożyć wniosek o udzielenie wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (w skrócie: FWK). Zgodnie z Ustawą z dnia 9 października 2015 r. (DZ.U. z 2015 r. poz. 1925 z późniejszymi zmianami).
O zwrotne wsparcie finansowe z FWK mogą ubiegać się osoby fizyczne, które posiadają kredyt mieszkaniowy oraz utraciły pracę lub osiągają niskie dochody.
W ramach FWK możesz ubiegać o:
- Wsparcie w spłacie miesięcznych rat kredytu
- wsparcie przeznaczone jest na spłatę zobowiązań kredytobiorcy z tytułu kredytu hipotecznego
- wsparcie wypłacane jest w ratach miesięcznych przez okres nie dłuższy niż 40 miesięcy
- wysokość Wsparcia to równowartość przewidywanych 40 miesięcznych rat kredytu mieszkaniowego
- wsparcie wypłacane jest w ratach miesięcznych, miesięczna kwota Wsparcia nie może być wyższa niż 3000 zł
- Pożyczkę na spłatę zadłużenia
- w przypadku sprzedaży kredytowanej nieruchomości, gdy kwota uzyskana ze sprzedaży nie pokryje zadłużenia, kredytobiorca ma możliwość wnioskowania w Banku o udzielenie pożyczki
- pożyczka przyznawana jest na pokrycie pozostałej części zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, gdy uzyskana ze sprzedaży kwota nie pokryła całego zobowiązania
- maksymalna kwota pożyczki to 120 000 zł
- wsparcie lub pożyczka są zwrotne
Szczegółowe informacje dotyczące kryteriów udzielania Wsparcia można uzyskać w placówkach Banku oraz na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Co zrobić, aby skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
- wniosek o udzielenie wsparcia/pożyczki można złożyć w każdej placówce Banku
- jeżeli kwota ze sprzedaży kredytowanej nieruchomości nie pokryje całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego, kredytobiorca może wystąpić o wydanie promesy udzielenia pożyczki („Promesa”) lub bezpośrednio o pożyczkę; do wniosku o wydanie Promesy/Pożyczki należy dołączyć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości
- po pozytywnej weryfikacji wniosku o udzielenie wsparcia/pożyczki kredytobiorca może zawrzeć umowę o Wsparcie/Pożyczkę z Bankiem
Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
O wsparcie/pożyczkę mogą ubiegać się kredytobiorcy, którzy spełniają jeden z warunków:
- co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku o Wsparcie, lub
- ponoszą miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 40 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, lub
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu nie przekracza:
• 1552 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego,
• 1200 zł na każdą osobę dla gospodarstwa wieloosobowego.
oraz - posiadają kredyt lub pożyczkę, zabezpieczone hipoteką, przeznaczone na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego:
• nabycia, budowy, przebudowy, rozbudowy lub nadbudowy domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne
• nabycia spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej
• remontu domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego, o których mowa w punktach powyżej
• nabycia działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego
• nabycia działki rolnej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego, położonej w całości albo części na terenie przeznaczonym pod zabudowę mieszkaniową, zgodnie z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego, a w przypadku gdy teren, na którym położona jest działka rolna albo jej część, nie został objęty miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego – nabycia działki albo jej części przeznaczonej pod budowę budynku mieszkalnego jednorodzinnego na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu
• udziału w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego
• Innego celu związanego z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych
lub - posiadają udzielony przez bank kredyt zabezpieczony hipoteką, udzielony na spłatę kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w punkcie powyżej.
W jakich przypadkach nie możesz skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie / pożyczka nie może być przyznana, jeżeli:
- umowa o pracę została wypowiedziana i z winy pracownika w trybie art. 52 § 1 ustawy z 26 czerwca 1974 r. – Kodeks pracy
- jeden z kredytobiorców uzyskał wsparcie na zasadach określonych w ustawie, chyba że wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy.
- umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana
- za okres, w którym kredytobiorcy przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy
- w dniu złożenia wniosku o Wsparcie kredytobiorca:
a) jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
b) posiada inne spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku
c) posiada inne roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku - prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania.
- jeden z Kredytobiorców jest w stanie upadłości konsumenckiej.
Przelew wsparcia może zostać wstrzymany w przypadku, gdy kredytobiorca przestanie spełniać warunki, na podstawie których to Wsparcie zostało mu udzielone, np. utraci status bezrobotnego, wzrosną dochody gospodarstwa domowego ponad ustawowy wymóg, sprzeda przedmiot kredytowania lub dokona całkowitej spłaty kredytu.
Czy wsparcie lub pożyczkę z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców trzeba zwrócić?
- Zwrot Wsparcia/Pożyczki na spłatę zadłużenia następuje po 2-letnim okresie karencji w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach
- Spłata przez kredytobiorcę bez opóźnień 100 rat, skutkuje umorzeniem pozostałej części rat wsparcia lub pożyczki
Wniosek o udzielenie wsparcia lub pożyczki z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
